3 RÈGLES DE FINANCES PERSONNELLES QUI PEUVENT ÊTRE OBSOLÈTES

Règles monétaires qui peuvent être obsolètes

Les règles et directives financières telles que « économiser un fonds d’urgence de 6 mois » sont utiles pour établir un budget et déterminer si vous êtes sur la bonne voie financièrement. Cependant, certaines sagesses conventionnelles en matière de finances personnelles pourraient être un peu dépassées. De nombreuses règles monétaires n’ont pas été mises à jour depuis un certain temps et peuvent ne pas refléter l’économie post-pandémique. Une inflation élevée, des taux d’intérêt et des prix du logement élevés peuvent rendre certaines directives en matière de finances personnelles plus difficiles à suivre. Voici trois règles de finances personnelles qui pourraient ne pas correspondre aux réalités financières d’aujourd’hui.

ACHETER UNE VOITURE D’OCCASION, C’EST MIEUX QUE DU NEUF 

De nombreux experts en finances personnelles disent que l’achat d’une nouvelle voiture est l’une des plus grosses erreurs financières que vous puissiez commettre. Cependant, le prix des voitures d’occasion a beaucoup augmenté au cours des dernières années, ce qui m’a fait envisager l’achat d’un véhicule neuf. 

Le paiement mensuel moyen pour une voiture d’occasion est maintenant de 515 $ par mois, soit une augmentation de 27,4 % par rapport à 2019. Les paiements pour une voiture neuve ont augmenté de 18,5 % pour atteindre 667 $ par mois. Donc, en moyenne, vous n’économiserez qu’environ 150 $ par mois en choisissant une voiture d’occasion plutôt qu’une voiture neuve si vous la financez.

Personnellement, je ne pense pas que les économies soient suffisamment importantes pour justifier l’achat d’une voiture d’occasion. Les voitures neuves sont assorties de garanties et nécessitent généralement beaucoup moins de réparations au cours des premières années de possession que les véhicules d’occasion. De plus, vous pouvez souvent obtenir un meilleur taux d’intérêt lors du financement d’une nouvelle voiture. 

Mon conjoint conduit beaucoup pour le travail, nous avons donc besoin d’un véhicule très fiable. Nous avons eu beaucoup de problèmes avec notre Ford Fiesta d’occasion que nous avons achetée il y a deux ans, ce qui nous a amenés à réévaluer notre position sur les véhicules. Nous pensions que nous achèterions toujours d’occasion pour économiser de l’argent et éviter la dépréciation, mais nous penchons maintenant vers l’achat d’un nouveau véhicule chaque fois que notre Fiesta meurt. 

LE LOGEMENT DEVRAIT ÊTRE ÉGAL AU TIERS DE VOTRE REVENU OU MOINS

Une autre règle de finances personnelles qui, à mon avis, est quelque peu dépassée est que le logement doit être égal à 30 % de votre revenu brut ou moins. Malheureusement, le coût du logement a beaucoup augmenté ces dernières années, rendant cette règle moins réaliste pour de nombreux Américains. 

De mars 2021 à mars 2022, les prix des logements ont augmenté d’environ 20 % et les loyers ont bondi de 12 %. Bien que les prix des maisons commencent à baisser, les taux d’intérêt ont considérablement augmenté, de sorte que les coûts de logement sont toujours plus élevés qu’ils ne l’étaient avant la pandémie. 

Il est certainement préférable de maintenir vos coûts de logement bas en trouvant des colocataires, en piratant une maison ou en vivant dans un espace plus petit. Cependant, si vous vivez dans une ville chère, il peut ne pas être possible de trouver une situation de logement qui respecte la règle des 30 %. Compte tenu de l’évolution du marché du logement, les experts en finances personnelles affirment que vous pourriez être en mesure d’augmenter vos coûts de logement totaux (y compris les services publics) jusqu’à 40 % de votre revenu mensuel si vous en avez besoin. 

Mon problème avec la règle des 30 % est qu’elle ne tient pas compte des différences de revenus. Si vous rapportez chez vous 100 000 $ ou plus par an, vous pouvez probablement vous permettre de consacrer 40 % de votre revenu au logement tout en ayant beaucoup d’argent en réserve pour vos économies et autres dépenses. 

Je pense donc que la meilleure façon de déterminer combien de maison vous pouvez vous permettre est d’avoir une vision plus globale de vos finances. Analysez vos dépenses mensuelles, vos revenus et vos objectifs financiers pour déterminer combien vous pouvez confortablement vous permettre de dépenser pour une hypothèque ou un loyer. 

ÉCONOMISEZ 15 % DE VOTRE REVENU POUR LA RETRAITE 

Les économistes prédisent que les rendements boursiers seront inférieurs à la normale au cours de la prochaine décennie (et potentiellement au-delà). De plus, l’avenir de la sécurité sociale reste incertain, ce qui pourrait réduire le revenu de retraite global de la génération Y. 

Par conséquent, c’est une bonne idée pour les milléniaux d’épargner plus pour la retraite que les 15 % standard, surtout si nous voulons quitter le marché du travail à 65 ans. Certains experts financiers pensent que nous devrions économiser jusqu’à 40 % pour la retraite. 

Cependant, c’est un objectif irréaliste pour beaucoup d’entre nous, moi y compris. J’essaie donc simplement d’augmenter lentement mes cotisations de retraite de 1 à 2 % chaque année. Chaque fois que je reçois une augmentation de revenu, j’essaie de ne pas gonfler mon style de vie et de détourner cet argent vers mon compte de retraite à la place. 

Si vous approchez de la retraite et que vous avez commencé à épargner tardivement, vous devrez peut-être aussi augmenter votre taux d’épargne. Heureusement, si vous avez 50 ans ou plus, vous pouvez faire des contributions de rattrapage à votre 401k ou IRA pour construire votre pécule plus rapidement.

Que pensez-vous de ces règles de finances personnelles? Les suivez-vous ? Y a-t-il d’autres lignes directrices en matière d’argent qui, selon vous, sont obsolètes ? Partagez vos pensées dans la section des commentaires ci-dessous!

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