4 SIGNES QUE VOUS AVEZ BESOIN D’UN CONSEILLER FINANCIER

Signes que vous devez consulter un conseiller financier

Récemment, j’ai pensé à prendre rendez-vous avec un conseiller financier payant. Bien que je sache comment gérer mon argent après des années d’écriture sur les finances personnelles, il est toujours agréable d’avoir un point de vue extérieur. Qu’un CFP me dise que je suis sur la bonne voie me rassurerait.

J’aimerais aussi savoir ce qui est possible avec mon taux d’épargne actuel. Puis-je prendre une retraite anticipée ? Puis-je me permettre de prendre une année sabbatique pour parcourir le pays en van au cours de la prochaine décennie ? Je sais que je suis sur le rythme de mes objectifs à court terme, mais il est plus difficile de déterminer si je réaliserai mes rêves à long terme.

Si vous envisagez de travailler avec un conseiller financier comme moi, mais que vous n’êtes pas sûr d’en avoir vraiment besoin, voici quatre signes que vous devriez prendre rendez-vous.

VOUS N’ÉPARGNEZ PAS POUR LA RETRAITE

Près de la moitié des adultes âgés de 18 à 35 ans ne mettent actuellement rien de côté pour la retraite. Bien qu’il puisse être difficile d’économiser de l’argent en raison de l’inflation, il vaut mieux cotiser tout ce que vous pouvez rassembler sur vos comptes de retraite que rien. Même 50 $ par mois s’accumuleront au fil des ans et auront beaucoup plus de valeur lorsque vous prendrez éventuellement votre retraite. 

Si vous avez du mal à épargner, un conseiller financier peut vous aider à analyser votre budget et à identifier les domaines dans lesquels vous pouvez réduire. Ils vous aideront à créer un plan financier réaliste auquel vous pourrez vous tenir à long terme. Si vous avez du mal à maintenir la discipline financière, une rencontre avec un conseiller financier tous les trimestres pour vous enregistrer peut vous tenir responsable de vos objectifs et vous assurer que vous êtes sur la bonne voie.

VOUS AVEZ UNE AUGMENTATION

Mon partenaire a obtenu une augmentation cette année qui nous donne 200 $ de plus par mois pour jouer. Bien que ce ne soit pas une tonne d’argent, il a toujours été difficile de comprendre comment en tirer le meilleur parti. Si vous avez récemment obtenu une augmentation encore plus importante et que vous ne voulez pas gaspiller ces fonds, il peut être utile de parler à un conseiller financier.

Le fluage du style de vie est courant après avoir reçu une augmentation. Vous vous sentez à l’aise, vous améliorez donc divers aspects de votre vie, comme votre appartement et votre voiture. Ensuite, d’une manière ou d’une autre, vous vous retrouvez avec un revenu disponible inférieur à celui que vous aviez avant l’augmentation ! Un conseiller financier peut vous aider à déterminer où détourner l’argent de votre augmentation de salaire afin de ne pas le gaspiller dans des choses inutiles comme des plats à emporter et des vêtements à la mode.

VOUS SUBISSEZ UN CHANGEMENT DE VIE MAJEUR

Des changements majeurs dans la vie, comme acheter une maison ou avoir un enfant, peuvent changer fondamentalement vos finances. En tant que propriétaire, vous devrez établir un budget et économiser pour les frais d’entretien, dont vous n’avez jamais eu à vous soucier en tant que locataire. Les parents doivent trouver un moyen de couvrir une énorme facture de garderie tout en épargnant pour l’avenir afin qu’ils puissent prendre leur retraite et que leur enfant puisse aller à l’université.

Il peut être difficile de relever les défis financiers que des changements majeurs dans la vie comme ceux-ci apportent. Travailler avec un conseiller financier peut faciliter la transition et vous aider à recalibrer votre budget pour correspondre à cette nouvelle phase de votre vie.

VOUS ET VOTRE CONJOINT N’ÊTES PAS D’ACCORD SUR LES FINANCES

L’argent est la cause numéro un des disputes dans les relations. Il est donc important pour la santé de votre mariage d’être sur la même longueur d’onde que votre conjoint financièrement. Un CFP peut vous aider, vous et votre partenaire, à créer un plan financier qui respecte à la fois vos objectifs et votre personnalité financière. Par exemple, si l’un de vous est un épargnant et l’autre est un dépensier, un CFP peut concevoir pour vous un plan financier qui établit un équilibre entre épargner pour l’avenir et profiter de la vie maintenant.

Quels sont certains des objectifs financiers que vous aimeriez atteindre avec le soutien d’un conseiller financier ? Faites-le moi savoir dans la section des commentaires ci-dessous!

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